いまさらながら！iDECOを学びなおそう

これから資産形成を考えている方、iDECOについて再確認してみませんか？

実は、私はiDECOは、使ったことがありません。

NISAと同様に税制優遇が受けられる制度ですが、特徴やメリットが少し難しい感じがしているためです。

今回は、初心者の私でも分かりやすく、iDECOの魅力を勉強したい！という方にも。

ぜひ一緒に学び直して、非課税を勝ち取りましょう。

iDECOってなに？

iDECO（個人型確定拠出年金）は、将来の年金を自分で積み立てながら運用して増やしていく制度です。

老後資金を自分で計画的に準備するための仕組みとして、日本政府が設けています。

ポイントは、税制優遇が受けられること！積み立てるだけでお得に資産形成ができる制度です。

対象年齢

2022年から、加入できる年齢が拡大されました。

現在は20歳以上65歳未満の方が利用可能で、働き方や職業を問わず幅広く利用できるようになりました。

積立期間

iDECOでは、原則として積立期間は60歳までとなります。

加入時期によって運用期間が決まるため、早めに始めることでより長く資産を運用できる可能性があります。

限度額

積立額の上限は職業によって異なります：

• 自営業者：月額68,000円まで。
• 会社員：月額12,000円～23,000円（勤務先の企業年金制度の有無による）。
• 公務員：月額12,000円まで。
• 専業主婦（夫）：月額23,000円まで。

このように、自分の働き方や収入に合わせて積立額を設定できる柔軟性が魅力となっているようです。

税制優遇の魅力

iDECOの最大のメリットは、以下3つの税制優遇です：

1. 掛金が所得控除の対象：年間の掛金がそのまま所得控除されるため、所得税や住民税が軽減されます。
2. 運用益が非課税：通常、投資の利益に課される税金（約20%）が免除されます。
3. 受取時の優遇：受け取る際は「公的年金等控除」や「退職所得控除」が適用されます。

これらの優遇を利用することで、効率的に資産を増やしつつ税負担を減らせます！

引き出しの注意点

iDECOは原則として60歳まで引き出すことができません。

そのため、短期的な資金利用には向いていませんが、老後資金を確保するためには非常に有効な制度です。

iDECOで未来を計画的に準備！

iDECOは、自分のライフスタイルに合わせて老後資金を計画的に準備できる素晴らしい制度です。

私は、60歳を超えており、年齢制限のためiDECOは、厳しそうですが・・・（NISA頑張ります）。

NISAと併用することで、税制優遇を最大限に活用しながら、短期・長期の資産形成を組み合わせることができますね。

この機会に、自分に合った方法で未来をしっかり準備してみましょう。万が一の年金が減る対策にもなりますね。

これでiDECOの概要が分かりやすく伝わる内容になっていると嬉しいです！どうかな？